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알아두면 쓸모 있는 담보대출의 모든 것, 주담대부터 예적금 담보대출까지 가지고 있는 자산을 활용해 안전하게 돈을 빌리는 방법입니다. 확실한 자산을 담보로 제공한 대출로, 금리가 신용대출보다 낮고, 승인 절차가 간단한 장점이 있습니다.
주택구입 시 DSR 적용 및 정부의 대출규제로 대출이 어려워 잔금을 치르기 힘들 때 신용대출보다 담보대출이 신용점수·DSR 영향 등의 장점으로 활용하기 좋습니다.
1️⃣ 부동산 담보대출
① 주택담보대출: 주택을 담보로 돈을 빌리는 대출이에요. 새로 집을 살 때 주택 구매 용도로 받는 게 가장 널리 알려져 있는데요. 보유 중인 집을 담보로 생활 자금을 빌릴 수도 있어요.
② 전세 보증금 담보 대출: 흔히 전세자금대출이라고 하는 전세 계약에 필요한 자금을 빌리는 대출이에요. 전세 보증금 반환 채권을 담보로 해요.
이 외에 토지나 상가를 담보로도 대출을 받을 수 있어요.
2️⃣ 예적금 담보대출
가입한 예금이나 적금을 담보로 돈을 빌리는 거예요. 예적금을 해지하지 않고도 해당 금액의 일부를 대출받아 쓸 수 있는 게 장점이에요. 보통 예적금액의 90% 이상을 빌릴 수 있어요.
① 예·적금 담보대출 : 신용점수 영향 거의 없음(DSR 계산 시 이자만 포함) , 부채로 인식되지 않아 신용대출·주담대 한도에 영향 적음
② 보험 담보대출 (약관대출): 해지환급금 일부(50~95%)를 담보로 대출 가능, 신용심사 없이 간편 신청신용점수 영향 없음, 보험 해약 없이도 가능
3️⃣ 기타 담보 대출
① 자동차 담보대출: 만 19세 이상으로 본인 명의 자동차를 가지고 있다면, 해당 자동차를 담보로도 돈을 빌릴 수 있어요. 개인의 신용도와 함께 차량 가치를 보고 대출 한도를 결정해요.
② 주식 담보대출: 보유한 주식을 담보로도 돈을 빌릴 수 있어요. 보유 주식의 평가 금액에 따라 대출 한도가 정해지는데요. 담보 주식의 가치가 많이 떨어지면 상환이나 추가 담보를 요구하기도 해요. 담보 주식을 강제 매각할 수도 있고요.
이 외에 타인의 예금을 담보로 대출받는 제삼자 예금 담보 대출, 기계 • 설비 • 재고 자산 등 동산을 담보로 대출받는 동산 담보 대출 등도 있어요.
4️⃣ 운영 팁 및 유의사항
① 담보 유무는 금리와 한도에 결정적인 역할
② 상환 계획 선행 필수
• 예·적금 담보는 만기일과 연동
• 보험 대출은 이자 누적 위험
③ 신용대출보다 담보대출이 신용점수·DSR 영향 적음 (예·적금 담보는 매우 낮음)
④ 중도상환수수료 거의 없음: 더 빨리 상환할수록 총 이자 절약